在12月初央行宣布降准的时候,当时我们就预测LPR可能跟着下降,对应的大家的房《fang》贷月供会跟着下降{jiang},因为从2021年1月份开始,很多银行就会开启新一轮房贷调整周期,假如LPR下降了「liao」,对应的大家每个月的月供就会 hui[跟着减少,如果是100万的贷款等额本息还款,一个月可以少几十块钱。

但是从目前的实‘shi’际情况来看,我们只猜对了一半,对于有房的朋友来说,至少在每月21号之前还款的朋(peng)友,房贷利

  • 率是不会下降的,所以大家要失“shi”望了。

    12月20日,新一轮LPR正式公布,其中一年期LPR从3.85%下降到3.8%,下降5个基点。

    但是令人感到意外的是,这一次5年期LPR并没有跟1年期LPR保持同步,5年期LPR仍然维持在4.65%。

    这意味着如果大家房贷还款日期是每月20号之前,在2021年1月份重新开启新一轮定价之后,房贷利率是不会变的,2022年(nian)房贷仍然会跟2022年保持一样。

    那为什么一年期LPR下调了,而5年期LPR没有下调〖diao〗呢?针对这个问题,我相信很多有房贷在身‘shen’的朋友都比较关心,从(cong)最近几次LPR调整的实际情况来看,1年期LPR跟5年期LPR基本上都“du”保持同步。

    比如2019年11月20,1年期和5年期LPR都下降5个基 ji[点;2020年2月20日,一年期LPR下降10个基点,五年期LPR下降5个基点;2020年4月20日,1年期LPR和5年期L PR都下降5个基点。

    那为何2021年12月20日LPR调整,五年期和一年期LPR没有同步下降呢?这里面我觉得「de」主要跟信贷政策的走向有一〖yi〗定的关系。

    首‘shou’先,一年期LPR之所以下降主要金融支持实体经济有关系。

    自贷款利率改革成 PR定价模式之后, MLF(中期借贷便利)对LPR有很大的影响,MLF利率由市场化招标形成,反映了银行获「huo」取“qu”中期基础货币〖bi〗的平《ping》均边际资金成本,在MLF下降之后,LPR一般也会跟着下降,一般情况下不会有太大的偏离。

    而最近一段时间MLF并没有太大的波动(dong),这也是导致5年期LPR没有下调的重要原因之一,按照以往的规律,在MLF没有明显波动的情况下,LPR一般是不会调整的,那为什么这次一年期LPR却下调了呢?

    我觉得这是央行在积极引导资金流向实体经济的《de》重要信号,一年期到5年期的中短期贷款主要以实体企业为主,在LPR下降之后,对应的实体经济的融资成本也会跟着下降。

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    而当前我国经济增速面临下行压力,在这种背景之下,国家也在想各种办法来稳住大盘,想要维持经济的增长,降低实体经济的融资成本,带动实体经济的投资是非常关键的一步。

    所以即便MLF没有下降{jiang},但是一年期的LPR仍然下调了,实体经济的融资成本将会进一步下降,融资的难度也会有所下降。

    另外,5年期LPR之所以没有变化,说明当前楼市融资环境‘jing’仍然没有太大的变化,住房信贷仍然以稳定为主。

    LPR是综合市场上十几家主要银行利率报价加权得出的一个利率,它可以更加真实的反映当前信贷市场的定价水平。

    5年期LPR之所以没有下降,这说明当前各大银行长期贷款利率并没有太大幅度的下降,即便在央行降(jiang)准之后,长期利率特别是房贷利率,仍然有可能处于相对比较高的水平,所以5年期LPR没有明显的下降。

    这直接说明了当前楼市信贷政策仍然没有松动,因为5年期以上的长期贷款,大多都是由住房贷款贡献,在各大银行住房贷款利率没有下降的情况下,五年期LPR也不会有太明显的下跌。

    当然这里面还有一个重要的因素〖su〗是降准跟“gen”L PR调整日期的间《jian》距太短,央行降准是从12月15日才正式开启,距离12月20日LPR调整只有6天时间,或者说只有4个工作日的时间,所以降准对长期贷款利率的影响还不会显现出来。

    但是按照当前市场流动性以及中央经济会“hui”议提到的“满足合理住房需求”来看,2022年1月20日,五年期LPR有可能会下调,到时在1月21号之后房贷利率才定价的朋友房贷有可能会下降。

    这点可以从部分城市房贷利率的走势来大概看出来。

    从12月份开始,有部分“fen”城市的个别银行房贷利率已经开始出现下〖xia〗降的趋势。比如在深圳,邮储银行、宁波银行、江{jiang}苏银行、北京银“yin”行〖xing〗已经下调房贷利率,首套房最低4.95%,二套最低5.25%。

    比如广州,最近一段时间,包括中国银行、农业银行、广州银行、招商银行、光大银行等房贷利率已经【jing】较过往有所下降。其中光大银行的首套房利『li』率下降至 5.60%,下降了40BP。广州银行的首套房‘fang’利率已经降到5.45%,二套房利率降至5.65%。

    未来随着市场流动性的不断增长,我们不排除有越「yue」来越多的银行房贷利率可能出现下调,这样可能会对长期贷款利率产「chan」生一定影响,所以不排除在1月20日的时候,五年期LPR会下降。

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